Umowy frankowe – czym jest spread walutowy?

Kredyty denominowane w walucie obcej, takie jak kredyty frankowe, często wprowadzają w życie zawiłe pojęcia i mechanizmy, które mogą sprawić kłopoty kredytobiorcom. Jednym z takich terminów jest „spread walutowy.” W tym artykule rozwiniemy, czym dokładnie jest spread walutowy i dlaczego jest istotny w kontekście umów frankowych.

Definicja spreadu walutowego

Spread walutowy to różnica między kursami wymiany dwóch walut: waluty obcej, w jakiej kredyt jest denominowany (na przykład franka szwajcarskiego), a waluty krajowej (na przykład złotówki). Innymi słowy, jest to różnica między kursami zakupu (bid) i sprzedaży (ask) danej waluty.

W kontekście umów frankowych, spread walutowy jest istotny, ponieważ wpływa na to, jak kredytodawca przelicza raty kredytu z waluty obcej na walutę krajową. Banki często doliczają do kursu referencyjnego (kursu zakupu lub kursu średniego) swoją marżę, co tworzy tzw. spread walutowy. To oznacza, że kredytobiorcy płacą więcej za walutę obcą, niż wynikałoby to z kursu referencyjnego.

Dlaczego spread walutowy jest istotny dla frankowiczów?

Spread walutowy ma duże znaczenie dla kredytobiorców w kredytach frankowych. Im wyższy spread, tym wyższe koszty kredytu, ponieważ kredytobiorcy płacą bankowi dodatkowe opłaty w postaci marży. Wzrost spreadu walutowego może znacząco wpłynąć na raty kredytu i uczynić spłatę kredytu trudniejszą dla kredytobiorców.

Dodatkowo, umowy frankowe często nie były wystarczająco jasne co do sposobu obliczania spreadu walutowego, co stwarzało pole do kontrowersji i badań prawnych. To sprawiło, że wiele kredytobiorców borykało się z problemami związanymi z tą kwestią.

Skutki spreadu walutowego w kredytach frankowych

Wysoki spread walutowy może prowadzić do znacznego wzrostu kosztów kredytu, co z kolei może wpłynąć na zdolność kredytobiorców do jego spłaty. W przypadku umów frankowych, których kursy walut były bardzo podatne na zmiany, spread walutowy mógł znacząco wpłynąć na raty kredytu, co było źródłem problemów dla wielu kredytobiorców.

Spread walutowy jest kluczowym elementem umów frankowych i ma duże znaczenie dla kredytobiorców. Im wyższy spread, tym wyższe koszty kredytu, co może utrudnić spłatę kredytu. Zrozumienie tego terminu jest ważne dla kredytobiorców, którzy chcą skutecznie zarządzać swoim kredytem i chronić swoje interesy.

Fot. Shutterstock.